Calculadora de plusvalía por foreclosure en Florida: ¿cuánta plusvalía tiene y cuál es su LTV?

Su plusvalía bruta es lo que vale la casa hoy menos todo lo que la garantiza: la cifra total de pago de la hipoteca, cualquier segunda hipoteca o HELOC, y cualquier gravamen de la asociación (HOA), de impuestos o por sentencia. Por ejemplo, una casa de $500,000 con $300,000 de deuda garantizada tiene $200,000 de plusvalía bruta y una relación préstamo-valor del 60%. Estar atrasado no cambia la fórmula; cambia el payoff, porque los pagos vencidos, los cargos por mora y los costos legales se suman a lo que debe. La cifra de un prestamista sale de un avalúo y de una cifra de pago verificada, no de un estimado.

La relación préstamo-valor es su deuda garantizada dividida entre el valor de la casa, por 100. Deber $370,000 sobre una casa de $400,000 es un LTV del 92.5%; deber $300,000 sobre una casa de $500,000 es del 60%. Mientras más bajo el número, más colchón hay en la propiedad. Los programas basados en plusvalía con los que trabajo generalmente permiten hasta un 70% de relación préstamo-valor en la mayoría de los casos; el prestamista confirma el límite con el expediente verificado, y un LTV más alto por sí solo no es un veredicto sobre sus demás opciones.

No. El saldo pendiente es el capital que aparece en su estado de cuenta mensual; el payoff total es el monto completo para cerrar el préstamo hoy, y normalmente ya incluye los pagos vencidos, los cargos por mora, los costos legales del prestamista y el interés hasta la fecha de pago. Use el payoff cuando tenga una carta de payoff. Si solo conoce el saldo, ingréselo y agregue su mejor estimado de los atrasos en el campo de atrasos para que el total se acerque más a la realidad.

Solo si no están ya dentro de su cifra de pago. Una carta de payoff de su servicer normalmente ya incluye los pagos vencidos, los cargos por mora y los costos legales. Si ese es el número que ingresó, marque la casilla que dice que su payoff ya incluye los atrasos y la calculadora deja ese campo fuera del total, para que nada se cuente dos veces. Si en cambio ingresó solo el saldo, agregue su estimado de los atrasos.

Todo lo registrado contra la propiedad que tendría que pagarse en el closing: el payoff de la primera hipoteca, una segunda hipoteca o línea de crédito sobre la plusvalía, un gravamen de la asociación de propietarios o del condominio, impuestos de propiedad sin pagar o un certificado de impuestos, multas de código que se convirtieron en gravamen, y sentencias registradas. Si no está seguro de qué hay registrado, marque la casilla y la calculadora muestra un estimado solo con las cantidades conocidas; una búsqueda de título aclara el resto.

No, no es dinero en mano ni una aprobación. El estimado ilustrativo de plusvalía neta es su plusvalía bruta menos los costos de transacción o de cierre que usted mismo escribió, y se muestra solo para ilustrar cómo los costos reducen la plusvalía. La calculadora nunca rellena una cifra de costos; los costos reales dependen de la transacción y se cotizan para cada caso.

No. La calculadora es educativa y corre de forma anónima en su navegador; nada se envía a menos que solicite una revisión de financiamiento. La elegibilidad para cualquier programa depende de cada prestamista y programa, y solo se determina después de revisar la propiedad, el título, la cifra de pago verificada, la estructura del préstamo, la ocupación y la estrategia de salida. Una solicitud de préstamo por sí sola no pausa una venta de foreclosure, y no se puede prometer ni la aprobación ni que se detenga la subasta, así que hable con un abogado de foreclosure en Florida sobre fechas y plazos.