3.5% de enganche — y puede ser un regalo
Con un puntaje de crédito de 580 o más, FHA pide solo 3.5% de enganche — y el monto completo puede venir de un regalo de un familiar. En una casa de $400,000 en Miami, eso son $14,000 en vez de $80,000.
Préstamos FHA · Sur de la Florida
La puerta de entrada: 3.5% de enganche y requisitos de crédito hechos para gente real.
El programa FHA existe por una sola razón: hacer que comprar casa sea alcanzable para quien no tiene un expediente perfecto — ahorros modestos, un crédito que todavía se está recuperando, un ingreso sólido pero reciente. Es el préstamo más popular entre los primeros compradores en Miami-Dade, y cuando es la opción correcta, le cambia el rumbo a toda una familia.
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En Palabras Sencillas
¿Qué es un préstamo FHA?
Los préstamos FHA en Miami permiten calificar con crédito flexible y desde 3.5% de enganche con un puntaje de 580 o más (10% de enganche entre 500 y 579), y todo el enganche puede ser un regalo documentado de un familiar. Reinier Cancio, NMLS #1615071, ayuda a compradores en la Florida a comparar FHA con préstamos convencionales (desde 5% de enganche), VA y USDA a través de Bold Mortgage — vea también la guía para primeros compradores.
Escrito por Reinier Cancio, NMLS #1615071 · Bold Mortgage (NMLS #386834) · Actualizado el 16 de septiembre de 2026
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Federal Housing Administration, lo que permite a los prestamistas aceptar un enganche más bajo y un crédito más flexible de lo que permite un préstamo convencional. El costo de eso es el seguro hipotecario (MIP): una prima inicial más un cargo mensual que, con el enganche mínimo, normalmente dura toda la vida del préstamo. Eso no es razón para evitar FHA; es razón para tratarlo como un escalón: compre la casa ahora, acumule plusvalía y crédito, y después refinancie a convencional y elimine el seguro cuando los números den.
Crédito hecho para segundas oportunidades
Eventos de crédito pasados — colecciones, un año malo, incluso una bancarrota con el tiempo de espera ya cumplido — no lo descalifican automáticamente. FHA lee la historia, no solo el puntaje.
Más margen en la relación deuda-ingreso
FHA muchas veces aprueba relaciones deuda-ingreso (DTI) que convencional no acepta — algo clave en Miami, donde los precios están altos comparados con los sueldos.
La verdad sobre el MIP, desde el principio
FHA cobra un seguro hipotecario inicial y mensual que, con el enganche mínimo, normalmente dura toda la vida del préstamo. Yo le muestro el costo completo al lado de convencional — sin sorpresas en la mesa de closing.
El plan de salida
FHA es una gran puerta de entrada, no necesariamente el hogar definitivo de su dinero. Cuando su plusvalía y su crédito crezcan, refinanciamos a convencional y eliminamos el MIP. Yo le aviso cuando llegue el momento en que tiene sentido.
FHA 203(k) y opciones streamline
Financiamiento de renovación para casas que necesitan trabajo, y refinanciamientos streamline que más adelante bajan su tasa con un mínimo de papeleo — la caja de herramientas FHA va más allá de la compra.
Clientes Que Cerraron
Clientes reales, closings reales
Reseñas de Google.
S
Stella G.
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Luisa V.
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Respuestas Honestas
Preguntas sobre FHA, respondidas
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo FHA en Miami?
580 o más para el enganche de 3.5%; de 500 a 579 puede calificar con 10% de enganche. Los expedientes por debajo de 620 se revisan con más detalle, pero cierran — la historia detrás del puntaje es lo que importa.
¿Cuáles son los límites de préstamo FHA en Miami-Dade?
Los límites FHA se ajustan cada año y varían por condado; el de Miami-Dade está por encima del piso nacional por los precios locales. Llámeme para la cifra vigente y para ver si el precio que usted busca entra dentro del límite.
¿Mi enganche puede ser un regalo?
Sí — el 3.5% completo puede ser un regalo de un familiar, documentado con una carta de regalo (gift letter). Es muy común entre los primeros compradores en Miami.
¿El seguro hipotecario de FHA se quita en algún momento?
Con el enganche mínimo, el MIP mensual normalmente dura toda la vida del préstamo. La estrategia estándar es refinanciar a convencional cuando usted tenga 20% de plusvalía — yo le sigo la pista a ese momento para mis clientes.
¿Puedo usar FHA para un condominio?
Solo en edificios aprobados por FHA, que en Miami son limitados. Si el edificio que le interesa no está aprobado, la vía convencional o non-QM puede funcionar — yo lo verifico antes de que usted haga una oferta.
¿Puedo hacer todo el proceso en español?
Sí — la consulta, los documentos y el cierre, completamente en español.
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